«Presupuestos de seguro rápidos» y «cobertura vinculante en 7 minutos o menos» son propuestas tentadoras que ofrecen muchas de las actuales compañías de seguros online. Pero, en BayCoast Insurance, creemos que asociarte con un agente local para todas tus necesidades de seguro de hogar es más importante ahora que nunca.
Desde luego, estamos de acuerdo en que un presupuesto de seguro de hogar generado por ordenador es rápido y fácil de obtener. Sin embargo, este proceso online no suele ser una forma muy eficaz de obtener la estimación de costes más precisa o la cobertura adecuada para tu propiedad y pertenencias. Estos presupuestos rápidos, y las recomendaciones de seguro que los acompañan, no suelen tener en cuenta datos muy importantes, como el valor de reposición de tu vivienda, su antigüedad, construcción/características especiales y ubicación, ni información personal esencial, como tu situación financiera actual, historial de siniestros, propensión al riesgo y derecho a descuentos.
En cambio, un profesional de los seguros local y con experiencia está más que preparado para sopesar todas las consideraciones anteriores y algunas más. De hecho, nos gustaría compartir algunas ideas clave sobre los factores que pueden afectar al coste de tu seguro de hogar. A continuación te indicamos tres componentes principales que probablemente influyan en el presupuesto que recibas: el valor de reposición, el importe de la franquicia y la antigüedad del inmueble.
Valor de reposición, importe de la franquicia y antigüedad del bien
El elemento más importante de tu Seguro de Hogar, y el que más influye en el coste del seguro, es el importe de la cobertura de vivienda que elijas. Esto se debe a que la cobertura de vivienda está diseñada para proteger la estructura de tu casa y proporcionarte el dinero necesario para reconstruirla y repararla en caso de que resulte dañada o destruida por un incendio, un rayo, el viento, el granizo u otro riesgo cubierto. La cobertura de la vivienda también es importante porque determina los límites de la mayoría de los demás tipos de cobertura de tu póliza de seguro de hogar, como la cobertura de bienes personales.
Está claro que seleccionar la cantidad adecuada de cobertura de vivienda es esencial. Entonces, ¿cómo lo calcula tu compañía de seguros? La cobertura de vivienda de una póliza viene determinada únicamente por el valor de reposición de tu casa, que es el coste de reconstruirla tras un suceso cubierto. Aunque podrías pensar que el valor de reposición sería el mismo que el precio que pagaste por tu casa, o su valor actual de mercado hoy, determinar el valor de reposición de tu propiedad es más complicado que eso. Para calcular el valor de reposición, tú y tu agente de seguros debéis tener en cuenta el coste de los materiales de construcción, la mano de obra y la retirada de escombros en tu zona geográfica específica, así como las actualizaciones o reformas que hayas hecho desde la compra de tu casa.
En caso de que tu casa o tus pertenencias resulten dañadas o destruidas y hagas una reclamación a tu seguro de hogar, la franquicia es la cantidad que deberás pagar antes de que tu aseguradora empiece a darte cobertura. Por tanto, el proceso de seleccionar una cantidad deducible con la que te sientas cómodo no debe tomarse a la ligera. Si seleccionas una franquicia más alta, por ejemplo de 2.500 $, ahorrarás en la prima mensual de tu seguro de hogar. Sin embargo, si alguna vez tienes que presentar una reclamación, tendrás que pagar esa cantidad antes de poder aprovechar las ventajas económicas de tu póliza de hogar.
Por otra parte, los propietarios con franquicias más bajas, del orden de 500 a 1.000 $, pagarán un poco más en primas, pero deberían tener más protección financiera en caso de que se produzca un siniestro común para los propietarios, como un pequeño incendio eléctrico, la rotura de tuberías o un robo. Tu profesional de seguros debe proporcionarte una serie de opciones de franquicia y ayudarte a evaluar, tras un siniestro, cuánto dinero te sentirías cómodo gastando de tu propio bolsillo.
Desde hermosas propiedades frente al mar hasta históricas casas plurifamiliares, nuestro pequeño trozo de Nueva Inglaterra ofrece a particulares y familias una gran variedad de opciones para comprar una casa. Pero antes de que decidas lanzarte a un proyecto de renovación o invertir para convertirte en una casa inteligente totalmente equipada, es importante que sepas que la antigüedad y el estado de tu propiedad pueden influir significativamente en tus necesidades de cobertura y en la prima de tu seguro de hogar. Por ejemplo, el seguro de una casa antigua suele costar más debido a los materiales de construcción utilizados y a sus características y acabados únicos. Las paredes de yeso, las molduras de corona ornamentadas, las vidrieras de colores y los suelos de madera de tablones anchos suelen ser más caros de reparar y sustituir que los materiales de construcción utilizados en las casas de nueva construcción. Sin embargo, a menudo puedes reducir la prima de propietario de tu casa antigua actualizando el tejado y los sistemas de fontanería, electricidad y calefacción.
Además, muchas aseguradoras ofrecen descuentos para ahorrar costes a los propietarios que invierten en tecnologías domésticas inteligentes, como sensores de detección de fugas y termostatos conectados por Wi-Fi, seguridad doméstica y sistemas de detección de incendios. Independientemente de la antigüedad de tu vivienda, hacer mejoras puede repercutir tanto en los costes de tu seguro como en tus necesidades de cobertura. Por eso debes asegurarte de hablar con tu agente de seguros de cualquier reforma anterior y de los próximos proyectos de mejora de la vivienda. No sólo deben asegurarse de que el valor del coste de reposición refleja esos cambios, sino también comprobar si tu aseguradora ofrece algún crédito por las actualizaciones que hayas hecho o pienses hacer en tu casa.
Esperamos que ahora comprendas mejor los tres factores principales que contribuyen a determinar las primas de tu seguro de hogar. Sin embargo, entendemos que aún hay mucho que aprender sobre la cobertura del seguro de hogar. Como tu socio asegurador, BayCoast Insurance se compromete a ofrecer siempre respuestas directas a todas tus preguntas importantes sobre seguros de hogar y a supervisar constantemente el mercado de seguros de hogar para asegurarnos de que te conseguimos las tarifas más competitivas de las aseguradoras de calidad con las que nos asociamos. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para recibir un presupuesto gratuito sobre una póliza de seguro de hogar nueva o ya existente.
- Historial de siniestros – Los propietarios con un historial de siniestros limpio suelen pagar menos en primas de seguro de hogar que los que han tenido siniestros en el pasado, independientemente de su cuantía o gravedad.
- Historial crediticio – Muchos proveedores de seguros ofrecen a los propietarios con un buen historial crediticio una prima de seguro de hogar más baja.
- Riesgo de inundación: si posees una propiedad en una zona de alto riesgo de inundación, deberás pagar más por el seguro de tu vivienda y es posible que te exijan una póliza de seguro de inundación aparte.
- Mascotas – Toda la familia adora a Roscoe, pero puede que tu aseguradora no esté tan encantada. Tener una mascota en la familia suele aumentar los requisitos de cobertura y las primas.
- Seguridad – Las casas situadas en un pueblo o ciudad con un bajo índice de delincuencia, cerca de una boca de incendios y de un cuerpo de bomberos con dotación permanente, suelen ser más baratas de asegurar.
- Equipamientos especiales – Los equipamientos como piscinas, jacuzzis y estufas de leña suelen conllevar primas de seguro más elevadas porque aumentan la probabilidad de lesiones o daños.
- Trabajar desde casa – Si tienes una oficina o negocio en casa, puede requerir cobertura adicional en tu póliza de vivienda, lo que elevará el coste de tu seguro.